בזמן האחרון יצא לי לשמוע הרבה משפטים כמו: " אני לקוח טוב של הבנק, אני לא צריך יועץ?"
" אני לוקח משכנתא קטנה, אתה לא תוכלי לחסוך לי " "אני מכיר את היועצת בבנק כבר שנים"
ועוד משפטים עם מסר דומה, אז מי צריך יועץ משכנתאות? לכן אני רוצה לשתף במקרה שקרה לי השבוע.
בתחילת השבוע חייג אליי לקוח שהגיע אליי מהמלצה וביקש לברר לגבי יעוץ משכנתאות.
הסברתי לו את תהליך העבודה, ואמרתי לו שהמטרה שלי היא להכיר את הצרכים שלו ואת מורכבות העסקה ואז לבנות משכנתא שתחסוך לו הרבה כסף. לאורך כל השיחה ללקוח היה חשוב להדגיש שהוא לקוח מעולה של בנק ושהוא קיבל מהם הצעה טובה מאוד לפני שחתם חוזה על קניית דירה ולכן מי צריך יועץ משכנתאות בכלל?
והוא בספק אם אני יוכל לשפר משמעותית את ההצעה שקיבל ולחסוך לו כסף, ולכן הוא מתנה את
העבודה איתי בזה שרק אחרי שהוא ישלח לי את ההצעה ואחסוך לו כסף אז הוא יהיה מוכן לשלם לי.
הלקוח באמת לקוח טוב של הבנק וקיבל ריביות טובות וגם על ביטוח המשכנתא הוא קיבל מחיר מעולה ולכן אמרתי לו שהוא קיבל תנאים טובים אבל
אני רוצה לשבת ולבנות תמהיל שיהיה דומה להחזר חודשי שהוא ביקש מהבנק ועדיין אוכל לחסוך לו
עשרות אלפי שקלים.
בסופו של דבר בניתי לו תמהיל שגם היה ב 100 ₪ פחות בהחזר החודשי וגם חסכון כולל של מעל
110,000.₪
מי צריך לקחת יועץ משכנאות ומהו תפקידו של היועץ
חשוב להדגיש ליועץ משכנתאות יש שלושה תפקידים מרכזיים וחשובים:
1 .ביצוע אבחון פיננסי והתאמת תמהיל המשכנתא לצרכי הלקוח.
2 .לדרוש את התנאים טובים ביותר עבור הלקוח ולחסוך עשרות אלפי שקלים.
3 .ללוות את הלקוח לאורך הדרך ולסייע בתהליך לקיחת המשכנתא.
לדעתי, השלב הראשון הוא המשמעותי ביותר בכל התהליך. הבנת צרכי הלקוח והתאמת תמהיל
המשכנתא להחזר החודשי הנכון והחסכוני ביותר עבור הלווים ובירור הנקודות המורכבות יותר בתחילת
התהליך.
3 דברים חשובים שהיועץ צריך לתת לכם
שמאות נמוכה – הסבר מפורט על שמאות נמוכה ואיך הוא יכול לסייע עבורנו
תשלומי שכירות ומשכנתא במקביל – חישוב ההכנסות לעומת ההוצאות ויכולת עמידה בתשלומים.
שינויים עתידיים בתשלום משכנתא – חישוב מעמיק ליכולות התשלום לטווח הרחוק
אלה דברים שיכולים למנוע ממכם לעשות טעויות ולחסוך לכם עשרות אלפי שקלים ואף יותר מכך.
האם כל אחד צריך יועץ משכנתאות עם קשרים
כמובן שיועץ שנמצא עם הבנקים בקשר רציף, שיש לו מספר תיקי משכנתא בכל בנק וחי את שוק המשכנתאות יוכל לדרוש ריביות נמוכות עבור כל לקוח ותנאים טובים מאשר לקוח שפונה ישירות לבנק לקבלת משכנתא ולא מכיר את הריביות והתנאים הקיימים היום.
מי צריך יועץ משכנאות מהם היתרונות שיועץ משכנתאות יעזור לכם
לסיכום, לא חשוב אם אתם לקוחות טובים של הבנק או מה גובה המשכנתא שאתם מבקשים, תאמו פגישה עם יועץ משכנתאות מקצועי שייתן לכם תמונה כללית לפני שמתקדמים בעסקה. יועץ משכנתאות יוכל להעיר את עיניכם בעוד שלל דברים הקשורים לרכישה של דירה מקבלן או דירות במסגרת פרויקטים חדשים ואפילו דירה משומשת שקניתם, אל תשכחו שכמו בכל תחום אחר כך מי שמעורב בעולם הנדל"ן יכול להמליץ לכם מלבד היועץ למשכנתא על עוד דברים הקשורים לרכישה. כגון איתור ירידי דירות שתוכלו למצוא שמה את דירת חלומותיכם במחיר מוזל מאשר הצלחתם להשיג בכוחות עצמכם, מי צריך יועץ משכנתאות? ועוד שאלות מסוג זה תוכלו לברר עם היועץ, וכדאי שתשמעו מה הוא יכול לתת לכם יותר ממה שאתם יודעים. ואם יצא שבמקרה חריג אין לו איך לעזור לכם, אגיד לכם בכנות שזה המצב ותוכלו להיות רגועים שאתם עושים עסקה טובה וגם הרווחתם שיחת ייעוץ חינם אם אחד מהיועצים שלנו.
